Деньги и время: история банковского дела Тверской губернии – часть 14

Финансовая история Тверской губернии – это не только крупные банки и солидные капиталы, но и повседневные формы кредита, к которым жители обращались в сложных жизненных ситуациях. Ломбард, казначейство, ссуды под залог товаров – все эти институты были частью единой системы, обеспечивавшей доступ к деньгам самым разным слоям населения.

Сегодня в рамках цикла "Деньги и время: история банковского дела Тверского края" на ТИА мы совместно с Тверским отделением Банка России рассказываем о том, какую роль в экономике региона играли городской ломбард и уездные казначейства, выполнявшие банковские функции в конце XIX – начале XX века.

Со второй половины XIX века в России начали активно создаваться ломбарды – сначала акционерные, затем и муниципальные. Их основная задача заключалась в выдаче небольших ссуд под залог ценностей, что позволяло горожанам оперативно решать финансовые трудности.

В Твери городской ломбард открылся в 1896 году. В начале XX века его основной капитал составлял 9559 рублей. Оборотные средства формировались из нескольких источников: операционного капитала, ассигнований Тверской городской управы, а также сумм, полученных от продажи залогов, не выкупленных владельцами в установленный срок. Часть средств ломбард хранил на текущем счёте в Тверском отделении Государственного банка.

Средства, предоставляемые городской управой, расходовались на содержание ломбарда: аренду и ремонт помещений, жалованье служащим и сторожу, обеспечение сохранности залогов, организацию аукционов и публикацию объявлений о продаже ценностей. Несмотря на значительные текущие расходы – около 4000 рублей в год, – ломбард приносил городу доход в виде процентов за использование предоставленного капитала.

Услугами ломбарда жители Твери пользовались активно. Только за 1911 год его посетили более 45 тысяч человек – в среднем около 64 человек в день. Годовой оборот кассы превысил 122 тысячи рублей, а наиболее распространёнными предметами залога были меха и драгоценности. Эти цифры наглядно свидетельствуют о высокой востребованности такого вида кредита в городской жизни.

Даже при наличии в губернии различных кредитных учреждений их количества было недостаточно для обслуживания растущей экономики. В условиях индустриального развития и расширения товарооборота правительство разрешило уездным казначействам выполнять простейшие банковские операции.

С 1896 года казначейства получили право открывать текущие счета, разменивать деньги, переводить средства и выплачивать проценты по купонам. С 1897 года они были приписаны к отделениям Государственного банка и стали действовать как его агентства, совмещая банковские функции с традиционным сбором налогов.

В тех городах, где отсутствовали кредитные учреждения, казначейства выполняли широкий круг операций – от работы с государственными ценными бумагами до выдачи ссуд под залог процентных бумаг и обслуживания сберегательных касс. В более крупных городах их функции были ограничены, однако и там казначейства оставались важным элементом финансовой инфраструктуры.

Особое значение имело кредитование под товары, прежде всего под хлеб. Такие ссуды нередко выдавались без участия учётно-ссудных комитетов, а решения принимались на месте. Агентства-казначейства часто создавались при зернохранилищах, что упрощало доступ к кредиту для сельского населения.

К началу Первой мировой войны в Тверской губернии сформировалась трёхуровневая кредитная система. На первом уровне находились отделения Государственного банка, на втором – частные и акционерные банки, а также городские общественные банки. Третий уровень составляли учреждения мелкого кредита, ориентированные прежде всего на сельское население.

Такая структура соответствовала общероссийской модели, однако в Тверской губернии учреждения мелкого кредита были развиты особенно активно, что объяснялось аграрным характером региона. При этом по объёму операций ведущая роль принадлежала банкам второго уровня, обслуживавшим крупную торговлю и промышленность.

История ломбарда и казначейства показывает, что банковская система губернии была гибкой и многоуровневой, стараясь отвечать на самые разные финансовые запросы общества – от крупных хозяйственных операций до повседневных нужд простых горожан и крестьян.

Сохранились ли свидетельства о том, в какие периоды горожане чаще всего обращались в ломбард – например, зимой, перед праздниками или в неурожайные годы? Насколько часто жители Твери того времени не выкупали заложенные вещи?

Отвечает главный эксперт, экскурсовод корпоративного музея Тверского отделения Банка России Галина Макарова.

Свидетельства о сезонности обращений в ломбарды конца XIX — начала XX века в Твери фрагментарны и в основном опираются на данные по соседним губерниям, таким как Новгородская, где фиксировались отчеты городских ломбардов. 

Прямой статистики по Твери в открытых источниках мало, но архивные фонды (например, Тверского областного госархива) содержат приходно-расходные книги и объявления казенной палаты, косвенно отражающие кредитную активность. 

В кризисные периоды, включая неурожайные годы и экономические спады (как 1905–1907 гг.), число ссуд резко росло, что аналогично общероссийским тенденциям. 

Обращения в ломбарды чаще фиксировались в периоды экономической нестабильности, перед праздниками и зимой, когда росли расходы на топливо и еду. В Новгородской губернии объем ссуд в 1905–1906 гг. вырос в разы (до 9924 руб. при 16 пунктах выдачи), что связывали с революционными событиями и неурожаями. Аналогично в кризисы ломбарды становились "альтернативой" для бедных слоев, включая фабричных рабочих Твери. 

Конкретных данных по Твери нет, но в России начала XX века невыкуп был обычным: ломбарды оптимизировали хранение по срокам и социальным группам, а невыкупленные вещи (особенно из драгметаллов) реализовывались или сдавались государству. Процент невыкупа варьировался от 20–40% в зависимости от региона и года; в Новгороде высокие проценты (18% годовых) способствовали этому, делая выкуп сложным для бедняков. В Тверской губернии, по аналогии, невыкуп усиливался в неурожайные годы из-за падения доходов крестьян и рабочих.

Фото и справочный материал предоставлены Тверским отделением Банка России.

Напомним, в прошлом выпуске мы рассказывали, как Тверское губернское земство участвовало в развитии учреждений мелкого кредита, почему его сотрудничество с Тверским отделением Государственного банка было непростым и каких результатов удалось добиться.